基金(一)-基金是甚麼

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佐助跟鳴人是很好的朋友

鳴人在一次聚會中跟佐助說他最近存到了一筆錢

但不知道要怎麼理財

於是佐助就問鳴人懂不懂股票

但鳴人是個工作狂,一直在工作都沒什麼時間研究

於是佐助就向鳴人介紹基金這個工具

 

1.基金定義

 

一般我們不管在聊天或新聞網路上談到的基金指的都是共同基金

共同基金會集合一群人的資金,由基金經理人集中管理投資

因為集合較多資金,可以進行的操作標的或方法都更有彈性

也由更專業的人統一管理目標,創造更高的投資報酬率

2.基金標的物

 

由基金經理人制定投資組合,其中包含股票、債券、原物料、房地產等等

讓有興趣的投資人進行購買

 

3.為何選擇基金?

 

(1) 不擅長自己做投資分析

(2) 想讓投資組合多樣化

(3) 沒有時間自行打理投資

(4) 期待比定存等低利率商品更高的報酬率

這些族群通常會是購買基金的主要客群

他們會購買基金讓經理人代替操作來獲得更高的利益

 

4.基金的年化報酬率

 

在多頭市場,股票型基金長期大概為 6~8%左右,債券型基金則是為3~4%左右

實際上成效會因不同的經理人有差異,有的會比指數好,有的則是落後指數

基金也可以按照區域或產業等等區分

雖然年化報酬率不低

但經理人也是可能會失手

所以報酬率可能小於0

 

5.基金交易成本

 

基金和股票不一樣

購買股票須付出證交稅和手續費

購買基金則需手續費、申購費、經理費、保管費等等費用

基金光是經理費每年就可能需要1%~4%的費用

而股票交易費用加起來只需0.6%左右

 

6.投資基金的優缺點

 

優點 缺點
1. 節省研究和管理時間 無法自己掌握投資
2. 接觸到更多標的物 交易成本比較高

 

簡單地介紹之後,鳴人大概理解這項工具

但怎麼賺?去哪裡買?

他還是不知道

佐助跟他說時間不早了,下次再跟他說明

 

閱讀完以上的詳細分析,下面要考考各位讀者的吸收程度:

 

1.下列何者是購買基金的好處?

(A) 要花更多時間研究股市

(B) 節省管理時間

(C) 交易成本比購買股票低

(D) 可以自己建立投資組合

解答:(B)

 

2.小美即將要購買一檔基金,在投資之前他應該要知道,基金的報酬率可能等於多少?

(A) 10%

(B) 5%

(C) -2%

(D) 以上皆有可能

解答:(D)

 

3.投資基金有很多好處,所以也會吸引到很多人投資,下列何者會想投資基金?

(A) 擅長自己做投資分析的孫悟空

(B) 想讓投資組合多樣化的牛魔王

(C) 有很多時間可以觀察股市的白骨精

(D) 尋找投資工具交易成本較低的紅孩兒

解答:(B)

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