保險的種類

一、人身保險

1.健康險

健康險主要標的是人的健康狀況,人活著難免會有意外或疾病發生

因此健康險的理賠可以彌補醫療或其他費用

健康保險是以被保險人患疾病作為保險事故的,按給付方式劃分,一般可分為三種:

 

(1)給付型:保險公司在被保險人患保險合同約定的疾病或發生合同約定的情況時,按照合同規定向被保險人給付保險金,又可分為分次給付(傳統型)和一次給付(新型)

 

(2)實支實付型:保險公司依照被保險人實際支出的各項醫療費用按保險合同約定的比例報銷。如住院醫療保險、意外傷害醫療保險等就屬於報銷型

 

(3)日額給付型:保險公司依照被保險人實際住院天數及手術項目賠付保險金。保險金一般按天計算,保險金的總數依住院天數及手術項目的不同而不同。如住院醫療補貼保險、住院安心保險等就屬於日額給付型

 

以下為幾種主要的健康險:

 

(1) 意外險

因為非由疾病所引起之外來突發事故造成殘廢或死亡,可申請理賠

透過職業等級來區分,當職業等級越高(越危險),保費越高

 

(2) 醫療險

因為疾病或意外接受門診、住院或外科手術治療,可申請理賠

基本上分為終身型醫療和實支實付型醫療險:

 

(3) 防癌險

一次型癌險大多分為4種給付方式:

-初次罹癌保險金

確診為一二三四期癌症,直接給付投保的額度,如投保100萬就是理賠100萬

-初次罹患原位癌/低侵襲癌保險金

給付金額為投保金額的10%,如投保100萬,理賠10萬

-特定癌症增額保險金

針對國人易罹患的癌症做特殊給付

 

如:肺癌、肝癌、大腸癌、乳癌、子宮頸癌等,另外給付增額保險金

-癌症照護扶助金/生活扶助金

依照投保金額或條款,給付單筆或多期的生活扶助金,緩解生活壓力

 

(4) 重大疾病險

-重大疾病險

針對七項疾病,包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植,理賠一次性的保險金

-特定傷病險 / 重疾暨特傷險

針對二十二項特定傷病,像是阿茲海默症、帕金森氏症等,理賠一次性的保險金

-重大傷病險

依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金

 

(5) 長期照護險

目前長期照顧險以日常生活自理能力、認知功能(巴氏量表)作為評估標準

用以保障正常老化之長照需求

但需要明確的認定以及醫師證明才能申請理賠

(6)失能險

因為意外或是疾病無法工作,在這段時間彌補無法工作的損失

有些認定標準並非只是不能從事原本工作,還必須符合不能從事其他工作的條件

 

(7)婦女險

主要保障女性常見的疾病(乳房重建手術、特定器官癌症如卵巢、子宮頸等等)

通常不包含懷孕和生育期間的狀況

 

(8)婦幼險

指女性在孕期,為孕程與胎兒所做的保險規劃,同時保障母體和胎兒

保障孕期或胎兒出生後會擔憂的特殊體況,孩子在出生後依然有保障

通常繳費期間較短躉繳~6年,保障期2~12年。

 

2.壽險

 

(1) 定期壽險

被保險人在保險期內死亡,才可以得到保險金

若保險期滿後被保險人仍然生存,就得不到賠款

 

(2) 純壽險

主要以壽命作為保障標的,也就是在壽命末期或身故時會給予補助

 

(3) 儲蓄型壽險

除了有壽險的保障外,最重要的是有儲蓄的功能

依據保障內容不同,會有生存保障及身故保障兩種

 

(4) 投資型壽險

除了有壽險的保障外,還附加有投資的功能

 

二、財產保險

 

財產保險的主要標的是財物和責任,用於彌補財物上的損失

以下為幾種主要的財產保險:

 

(1) 旅行平安保險

屬於傷害保險的一種,因應旅行期間需要提供短期保障而設計的商品

若在旅行途中發生意外導致身故或失能可以申請理賠

 

(2) 住宅火險

保障房屋、屋內的傢俱、電器設備和衣物所設計的保險

若財物遭受火災、閃電、爆炸、暴動、竊盜等天災(不含地震)或人禍遭受損害

可以申請理賠

 

(3) 住宅地震基本保險

和住宅火險相似,若財物受到地震或地震引起之火災、爆炸、海嘯等原因損害

可以申請理賠

 

(4) 機車強制責任險

因所有、使用或管理被保險機車,導致乘客或車外第三人死亡或受傷

不論有沒有過失,保險公司須給付保險金

 

(5) 汽車強制責任險

因所有、使用或管理被保險汽車,導致乘客或車外第三人死亡或受傷

不論有沒有過失,保險公司須給付保險金

 

閱讀完以上的詳細分析,下面要考考各位讀者的吸收程度:

 

1.老皮上完課之後還是分不清楚健康險和壽險的差別,他抄的筆記中哪個不是壽險呢?

(A) 投資型壽險

(B) 純壽險

(C) 儲蓄型壽險

(D) 意外險

解答:(D)

2.小灰灰今天剛買了一台新的汽車,所以灰太郎提醒他有一種保險是每個買汽車的人都需要投保的,請問是哪一個呢?

(A) 住宅地震險

(B) 汽車強制責任險

(C) 住宅火災險

(D) 旅平險

解答:(B)

3.凱凱有一個70多歲的父親,可是他們家只剩他一個小孩,如果有一天凱凱不小心因為某些原因受傷無法工作,他可以透過投保哪種保險來維持生活?

(A) 長照險

(B) 重大疾病險

(C) 醫療險

(D) 意外險

解答:(D)

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