週三. 7 月 15th, 2020

「投資型保單」糾紛頻傳!錄音錄影擬下修至65歲

 

國人愛買保單

但有些銀髮族因為聽信銀行理專或保險業務員建議

而購買投資型保單,繳了大筆保費

結果近期的疫情影響資本市場行情

造成境外基金、債券淨值大降

連帶使得保單價值不斷縮水

甚至恐有保單失效的可能

因此引發多起購買「投資型保單」糾紛

 

對此,金管會主委顧立雄近期(5/11)表示

「針對老年人,有些商品確實不適合銷售

例如投資型保單若出現投資虧損

為了保留保障而必須要拿本金去補

以維持保單帳戶價值

年紀愈大要補的費用逾高

這部份業務員常常沒有向客戶說清楚,導致後續糾紛」

 

因為投資型保單

投資帳戶價值會定期收取「危險保費」做為壽險成本

到了65歲以上,危險保費就會有一定比例大幅提高

當淨值縮水讓保單剩餘價格不夠付危險保費時,保單即會失效

 

目前規範高齡者買投資型保單

必須強制錄音錄影,確認保戶知道保單內容

不為擴大對年長者之保障

研議將必須錄音錄影的門檻從70歲降至65歲

 

總歸一句

「保險歸保險,投資歸投資,而投資是需要學習的」

雖然可以透過投資型保單讓投資變輕鬆又簡單

但要注意如果不了解保單運作規則

可能把錢都讓保險公司賺走又看不到投資效益

反而賠了夫人又折兵!

 

延伸閱讀:《認識儲蓄&投資型保險

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