週二. 8 月 4th, 2020

基金投資的隱藏成本與費用

 

投資基金很多人會花時間、心思

研究基金的標的、區域、風險

希望找出為自己創造高報酬的優質基金

但不可忽視的就是購買基金的成本

除了看得到的成本外,還有更多隱形成本

 

買賣基金額外要支付的費用

  • 手續費

一般申購基金手續費約1%∼3%

不同基金類型或購買地點不同也有不同的優惠折扣

  •  後收型手續費

有些基金申購時不須支付費用

在約定時間內贖回,則要依照時間長短收4%∼1%的手續費

超過約定時間贖回,則不需要支付手續費

等於這段時間資金被綁住

因此投資人需要非常確定在約定時間內不會贖回基金

 

含在基金淨值的費用

  • 轉換手續費

同一家基金公司旗下的基金轉換需另外支付轉換手續費0.5%

但代銷機構(例如銀行)

恐需額外收取約500元左右的轉換手續費用

  • 信託保管費

銀行辦理指定用途信託,從投資第2年起

每年收0.2%的保管費,依各家規定不同

  • 基金管理費

由基金公司收取,股票型基金最高約1.5%

貨幣型基金最低、債券型基金次之

  • 保管費

支付給保管的銀行費用

其它成本

  • 匯率風險損失

當新台幣升值時,持有美元轉換回台幣就會有匯兌損失

比如買進時台幣兌美元1:32

賣出基金時台幣升值到1:29

單從匯率的角度來看

匯率變動造成的損失9.38%

代表基金獲利要超過9.38%

  • 通貨膨脹率

若不做投資或基金效益太低

資產被通膨吃掉的情況下,造成資產減損

 

你可能會忽略2最重要成本

  • 時間成本

投資人可以評估當你買一檔基金

平均每個月花多少時間在基金投資研究上

假設1個小時,以時薪來算我花多少金錢成本在上面

  • 機會成本

投入資金時間點到出場這段期間

把錢放在基金投資的過程

你放棄的其它可以獲得報酬的機會也是成本

就像過去10年

把一筆錢放在銀行定存賺取利息

和隨著過去10年房地產的上漲

一個來回,資產差異來盪100倍以上都有可能

 

想當聰明的基金投資人

不只要看投資的區域、淨值、成本為主要考量

切記!還要多看這些「隱藏成本」!

 

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