週二. 9 月 29th, 2020

壽險要保終身還是定期?從保險 ICS 2.0新制來看就知道!

 

人壽保險是針對身故或全殘時,提供一次性的賠償。

通常被保人為家中經濟支柱

深怕身故後,家庭的經濟狀況會出現危機

期盼能有一筆資金可以幫家人度過難關

依照保險期間分成終身壽險及定期壽險

 

  • 終身壽險

保險期間為終身,也稱為保本的壽險

由於不管是身故或到達契約規定年齡後

一定可以獲得保險金

不用像定期壽險一樣擔心

於身故時沒有保到壽險,無法獲得理賠

繳完費用就可一勞永逸

但也因為這原因,每年保費也較定期壽險來得高

 

  • 定期壽險

只在契約約定的期間內,給付死亡保險金

若當保險期間屆滿時,則契約的效力將會終止

是一種純粹保障性質的保險

因此相較於終身型壽險,保險費最低廉

 

 

國人都有終身或儲蓄的保險觀念

也就是付了保費一定要拿回來的概念

但近年來逐漸改變

如今金管會為配合國際監理規範調整

預計2026年正式採用國際保險資本標準 ICS 2.0

期待打造財務健全的保險公司

屆時壽險業將有五大轉變

  1. 保單轉型,由長年期保證利率保單轉為短年期、非一率到底的保單
  2. 投資策略改變,不能再在股市、債市裡殺進殺出,必須強調資產負債管理
  3. 強化資訊系統升級及投資,才能因應隨時要計算的負債、資產價值及保單分組分群等要求
  4. 獲利儘可能留在帳上,彌補可能出現的財務缺口
  5. 有能力就儘可能增資,強化資本強度

 

同時金管會主委黃天牧也表示

除了商品結構要調整外,民眾教育也需調整

「保險商品本質在保障

保障本質不見得會把保費拿回來」

雖然在此情況下保險恐增加

但這對保戶才是最好的保障

 

因此在此情況下,我們保險觀念也該改變

不要忘了人壽保險最主要的目的

是因為怕家裡經濟支柱

如果突然身故,使家庭經濟出現狀況

若依照這個觀念來看

其實人壽保險,應該就不用保到老年

而是透過價格較低廉的定期壽險規劃

同時可以把原本打算配置在終身壽險的資金

轉移到其他更好的投資標的物

或是保留可靈活運用的現金

 

 

 

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