定期定額的好處

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5/4金管會宣布開放證券商

可以接受委託人以「定期定額」方式

委託買賣外國有價證券(股票、ETF)

只要券商的系統準備好,隨時就能啟動

台灣民眾想投資美股將更容易

 

定期定額的投資

是一般投資基金選擇入門的方式

透過每個月定期一天耐心持續扣款

去購買想要長期投資的標的

 

什麼是定期定額投資?

  • 平均成本法

長期投資,無論價格高低

在一個景氣循環之後,可以降低購買的平均成本

  • 長期儲蓄計畫

長期規劃,比如20年後的退休規劃

因此不是短進短出的投資概念

 

不論是平均成本或是長期儲蓄計畫

都不是一個短期的投資概念

而所謂長期的意思是經過一個3~5年的景氣多空循環

 

因此在不論買的成本是高或低都可以平均成本

等待下一波的漲勢

另外也是強迫存錢的概念,透過完整長期的計畫

能妥善把錢留下來外,也可多一些獲利機會

 

另外為什麼要定期定額投資?

因為我們無法預測市場的走勢,不知道市場低點在哪裡

所以無法確認合適進場

因此透過定期定額紀律的方式來操作

 

當我們了解定期定額的進場點後,那出場點呢?

  • 設定停利

即不預設任何出場時間點

因為我們無法預測市場的走勢,也不知道未來市場的高點

所以在不知道何時該出場的狀況下,採取紀律操作

停利點(5%、10%、15%、20%)到就出場

  • 基金漲很多,感覺還會再漲,要何時贖回?

不論獲利多少,投資人一定是希望賺越多越好

對於未來趨勢看好下,原本設定的停利點也已忘記

有這樣的心態糾結是因為我們有超額的預期,所造成的結果

投資市場落袋為安才是真正賺到的錢

因此建議投資報酬率設定20~25%為停利點,部分贖回或全部贖回

  • 套牢很久,終於由負轉正,該不該立即贖回?

長期定期定額的投資人,常會遇到這個問題

因為有些基金套牢很多年,定期定額很久報酬遲遲不見起色

等到有一天市場反轉,套牢很久的基金好不容易由負翻正

希望趕快贖回,深怕等待多年的結果又會變成一場空

所以常常不賺不賠,賠掉最多的就是時間成本

因此還是維持第一點提的定期定額停利,才不會亂了自己投資步調

 

定期定額最重要的精神點就是紀律操作

切記不要在市場下跌時停扣、上漲時續扣基金

這樣會形成追高殺低的行為

長期來說買的成本較高

也會影響到最後的報酬率!

 

 

 

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