保險小白 怎麼挑選第一張保單?

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又到了鳳凰花開、驪歌響起的畢業季節

近期受到新冠肺炎疫情影響

剛踏入職場的社會新鮮人們被稱為最慘畢業生

不僅沒有畢業典禮,出社會職缺也變少

未來每步路看似窒礙難行

但別忘記!還是要趁早養成理財的好習慣!

 

多數人都會趁年輕時及早規劃個人保險

以獲得人生未來的保障

卻常常對保險商品一竅不通,擔心錯誤規劃,因此裹足不前

或是只能聽聽周遭朋友說,也不知道到底對不對

其實,只要掌握關鍵投保知識、建立正確觀念

你也能做好適合的保險規劃!

 

以下提供幾個小撇步:

一、如何挑選業務
  • 專業知識充足(對保險專有名詞的解釋、保單內容與條款的說明)
  • 理賠經驗充足(服務品質、理賠正義,是否被大多數人肯定)
  • 具備同理心及耐心(是否站在你的立場,評估現況和需求,給出適合的建議和規劃)

 

二、如何選擇投保商品

建議「重保障、輕儲蓄、先定期後終身」

以下為建議選擇的險種

  1. 定期壽險或是最低保額的終身壽險
  2. 意外險附加傷害醫療保險附約
  3. 實支實付型醫療險
  4. 癌症險或是整筆給付型重大傷病險

 

三、投保前須注意的重點

當你準備好要投保了,可參考「雙十原則」

也就是運用收入的十分之一,去規劃十倍的保障

比如說,一個年薪百萬的人,理想保費應規劃十萬元

那壽險總額約在一千萬左右

 

四、簽保單時不可忽略的細節
  1. 投保時經手的任何文件,皆須親簽
  2. 個人資料有更動,都要通知業務員,避免理賠爭議

Ex.現在很多年輕人可能白天上班族,下班兼職做外送

此時就必須注意產險和車險的部分

必須跟你的保險公司註明你是有在營業使用

誠實告知、正確投保,意外發生時才不會發生爭議

 

五、理賠要注意

萬一發生意外,到醫院就診時,醫院只會開一份正本收據

有些實支實付保險必須以正本收據為主

所以,當你買實支實付時

要確認該家保險公司有沒有副本理賠

 

以上只要掌握基本的投保知識和正確觀念

評估自己的經濟能力、瞭解自身的需求

規劃出最理想的保險保障

切記!保險是一種轉移風險的保障

並非買了愈多張保單就愈有保障!

最重要的,別讓保費反過來壓垮原本的生活

 

 

 

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