安養信託讓你享有尊嚴的晚年生活

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隨著生育率降低及醫療科技的進步
各國國民的平均壽命大幅提高
使得65歲以上老年人口比例逐年攀升

台灣在民國87年正式成為「老年化國家」
經建會預計在民國130年時,老年人口比例將高達32.89%
也就是每三個生產者要養一個老人
而目前是八個人負擔一位老人

在面臨人口老齡化、低生育率的環境下
個人要如何「儲蓄自己的未來」呢?

聯合國規劃健全的老年經濟保障制度有三層

  • 第一層是基本最低經濟保障
    由政府透過稅收或社會保險提撥基金
    ex.國民年金
  • 第二層是強制性儲蓄,透過雇主及員工強制提列
    ex. 例如企業退休金及員工福利計畫
  • 第三層是自願性個人儲蓄。

在台灣勞保、勞退財務問題遲遲無法解決
相對之下自願性個人儲蓄是老年經濟保障制度的重心
而退休安養信託正是可以協助
提供老年退休生活保障的信託服務!

 

什麼是安養信託?

高齡者交付資產,向信託業者(銀行)辦理信託
由受託銀行依契約分散運用於收益穩定且風險低的理財工具
並依委託人的需要,定期或不定期將信託收益給予委託人
作為生活費、醫療費等,以確保老年生活品質

歐美國家使用「信託」方式管理財產情形十分普遍
主因是信託制度兼具安全、專業管理與持續的功能
即使當事人喪失意思能力,信託關係仍不中斷
不受委託人及受託銀行財務狀況惡化或破產的影響
且可避免被子女不當的占用

國內目前已有多家金融機構的信託部開辦安養信託
據信託公會統計
安養信託自2016年起在金管會評鑑獎勵政策推動下
截至2020年底的累計受益人數已達33,620人
累計信託財產本金達約435億元

 

安養信託相關QA

  • 信託最低門檻?
    各銀行不一,從不限金額到百萬承作門檻皆有。
  • 誰適合信託?
    財產管理能力薄弱的高齡者
    包含獨居老人、子女常年在國外者,無法探視長者
    罹患阿茲海默症、失智症患者,沒有行為能力者
    擔心子女挪用、被詐騙者。
  • 誰可出任信託監察人?
    本人及信任的第三方,包括子女親人、朋友。
    若是獨居老人,可尋求社福團體擔任監察人。
  • 最適申請信託時間?
    在具完成的行為能力時即可辦理。

 

成立安養信託需支付的費用

  • 成立費:即開辦費,只付1次,約5,000元
    每個銀行的收費不同,大概在5000元左右
    若交付信託的財產較多元或契約內容較複雜
    則成立費會落在2~4萬元之間。
  • 信託管理費:以月計,為信託財產規模0.2~0.5%
    此為經常性負擔。
    但跟先進國家相比,台灣信託管理費相當親民。
    以信託財產在1000萬元以下來計算
    銀行每年的管理費大約5萬元

 

上班族奮鬥一輩子
其實可以在人生最後階段
善用信託安全穩健的法律制度
來確保每一分辛苦賺來的錢
能夠用在照顧自己晚年的生活及醫療所需
才不會在老年失能失智後
因爭產或詐騙,導致老無所依的憾事發生。

 

 

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