俗話說，「不怕萬一，只怕一萬」，人生中常常充滿著不確定性與意外的發生，那我們應該要如何降低意外發生的損害呢？當然就是保個意外險，除了有心安作用 未來如果有意外發生時，也可以有一個保障，很多人應該會納悶，意外險不就是怕未來身故或受傷，那為什麼不保壽險或醫療險就好呢？  

什麼是意外險？

意外險主要是針對意外事故發生時 提供理賠來降低損害。然而什麼才是意外呢？ 保險公司對意外定義需要符合以下三點： 外來因素、突發情況、非疾病造成。當三點同時成立時且有去醫院就醫，就可以跟保險公司申請理賠。要記得，如果造成死亡或全殘的因素不是意外的話，是無法理賠的！

為什麼要保意外險？

當你覺得留下來的遺產可能無法繼續撫養整個家，則意外險就非常適合你，因為意外險有個特色：利用極小的保費，就能得到極大的保障，完全發揮保險的精神，由於意外發生機率很低，所以保費相對壽險或醫療險都來的低。

以30歲男性，職等為一級為例，若保額是100萬，年繳只要810元如果意外造成身故，即可獲得100萬元的理賠金，而這筆錢可以幫助辦理身後事或暫時照顧家中老小，及撫慰家人的心靈。但要記得，意外險的保費會隨著被保人的職等而有所差別，危險等級較高的職業，意外險的保費會比較高！  

意外險種類

主要分為：

1. 意外死亡

若因意外造成身故，保險公司則會依照所保的保額給付一次性賠償，給予身故者家人們未來生活上的經濟支援。

2. 意外傷殘

因意外造成殘廢，依照殘廢等級(1-11級)的權重比例，再乘上保額來給付保險金，主要是支付醫療費及過渡時期的生活費。

3. 意外醫療住院日額

針對因意外造成必須住院或骨折，會影響生活但只要住院休息可以康復的傷害，以「實際住院天數」乘上「傷害醫療保險金日額」為理賠金。

4. 意外醫療實支實付

針對跌、割、扭、擦等小傷，不會影響生活的輕度傷害，不需住院，只需要去合法執照的醫院及診所擦藥 不同於意外醫療住院日額 是依實報實銷來申請理賠 理賠金也會有上限，若超過則需要自行負擔。  

為什麼要保意外醫療險，不保終身醫療險呢？

最大的差異是，意外醫療險，不管是小傷或大到需要住院的傷，只要符合意外三大因素且有去就醫即可以申請理賠， 但終身醫療險主要是有住院時才會給付，若今天因意外導致骨折，只需要包個石膏就可以出院，這時終身醫療險通常都不會給付 (因為你沒有住到院) ，而意外醫療住院日額險，只要符合三大意外因素就會理賠！  

適合族群

我們應該要視自己的需求而買保險，要把保險買在對的地方，才是最有效的資產配置。

以下是建議投保意外險的族群：

1. 小孩

由於年幼無知，對什麼東西都好奇 容易不小心造成意外

2. 年輕人

大多年輕人交通方式以機車為主，且比較不會有安全的觀念，常常會因為交通事故而導致受傷

3. 家中經濟支柱

若發生突然意外導致無法工作養家庭 至少還會有一筆賠償金，可以渡過難關